В наше время трудно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал кредит. Но, к сожалению, бывают ситуации, когда обстоятельства складываются так, что погасить кредит вовремя не удается. И тогда в дело вступают коллекторы. Коллектор — слово, которое наводит ужас на многих, про коллекторов пишут статьи, снимают фильмы, а в народе ходят страшные истории а ля 90-е. Но так ли все страшно на самом деле и как правильно действовать, если вы попали в подобную ситуацию.
Проблема в том, что в нашей стране закон «О коллекторской деятельности» находится в стадии разработки, и большинство граждан вообще не знают о том, что коллектор имеет право делать, а что нет. И агенства пользуются этой неосведомленностью в своих интересах: запугивают, притворяются представителями власти, грозят мерами, применять которые у них нет полномочий. Помните, что даже став должником какого-либо банка, вы не теряете своих гражданских прав.
Чего коллекторы не имеют права делать:
- звонить должнику с 22.00 и до 7.00
- распространять конфиденциальной информацию о должнике
- устраивать встречи или приходить к должнику без предварительной договоренности
- менять величину долга, если это не предусмотрено договором с кредитором (банком)
- производить действия, которые можно расценить как нарушение общественного порядка
- угрожать, оскорблять честь и достоинство должника, порочить его деловую репутацию
- принуждать каким-либо способом к выполнению обязательств по кредиту
- выдавать себя за представителя государственной службы или судебной власти
Что делать, если вам позвонил коллектор? Прежде всего, сделайте так, чтобы о вашем разговоре остались свидетельства. Можно включить диктофон или другое записывающее устройство. Предупредите, что запись ведется. В этом случае вы точно убережете себя от грубостей и эмоционального давления.
Дальше ведите разговор по схеме:
- Попросите представиться — назвать имя, фамилию и должность, а также название, адрес и номер телефона агентства, чьим представителем является позвонивший.
- Спросите о том, почему и на каких основаниях в дело вступило агентство, узнайте номер и дату договора, в силу которого банк передал дело коллекторам.
- Осведомитесь о требованиях, которые предъявляет агенство, об условиях выплаты долга, сроках и возможных санкциях.
- В случае угроз со стороны коллектора, сохраняйте самообладание, не отвечайте ему тем же. Угрозы и оскорбления сами по себе являются правонарушением, а вы ведете запись разговора, значит у вас есть доказательства. Со своей стороны скажите, что в таком тоне вы разговор продолжать не будете, а предпочитаете разобраться с этой ситуацией в суде.
Не стоит принимать всерьез угрозы об отъеме вашего имущества. Коллекторские агенства не имеют полномочий конфисковать собственность граждан, такие полномочия есть только у судебных приставов на основании решения суда.
В случае визита коллектора к вам домой. Вы имеете полное право не открывать дверь. Если попытки проникнуть в квартиру продолжаются, то следует вызвать полицию.
Защиту от неправомерных действий коллекторов гражданам предоставляет Роспотребнадзоре и Центральной банк. Сюда можно направить жалобу, а если и это не поможет, то обратиться в суд.
Если же и это не поможет, то можно смело обращаться в суд. Но исковое заявление должно быть правильно оформлено.
Обязательные пункты искового заявления:
- Наименование и местонахождение суда.
- Личные данные заявителя и ответчика.
- Описание проблемы.
- Ссылки на пункты законодательства, которые были нарушены и послужили причиной обращения в суд.
- Просьба о принятии мер по пресечении незаконной деятельности коллекторского агентства.
- Распечатка телефонных разговоров с агентством.
- Список документов, прилагаемых к заявлению.
Правомочность претензии коллекторов нужно обязательно проверить, для этого лучше всего обратиться к грамотному юристу. Нужно проверить и правильность начисления процентов долга, и правомочность требований как таковых. Возможна ситуация, что агенство не имеет право взыскивать с вас какие-либо средства, а только выступает посредником в общении. В этом случае оплаченные агенству средства не погасят ваш долг перед кредитором.
Коллекторские фирмы очень не любят судебные разбирательства, и обычно сам факт вашей готовности обратиться в суд уже поможет перевести диалог в другое русло. Но если все-таки дело дойдет до суда, стоит заручиться помощью и поддержкой хорошего специалиста по кредитным вопросам, юриста или адвоката по кредитным делам. Кроме того, в ходе процесса есть существенный шанс не только избавить себя от преследований, но и существенно понизить сумму долга.
По этим и другим вопросам Вы можете получить консультацию адвоката бесплатно.
Получить консультацию бесплатно